Советы по получению потребительского кредита

Виктор Рябенко

24 августа 2010, 20:08

Комментариев еще нет

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. О том, на что обращать внимание в кредитном договоре и других документах, об изучении условий обслуживания и погашения можно прочесть в письме ЦБ РФ от 05.05.2008г. № 52-Т «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту». Я же хотел бы затронуть другую сторону потребительского кредитования и предложить на Ваш суд некоторые полезные советы.

При написании этой статьи вспомнил такой анекдот. 

Реклама банка. «Быстрое оформление кредита за 1 час и 2 документа: 1. Паспорт. 2. Завещание».

И смешно, и не очень. Кредит действительно вещь полезная, но имеет свои как плюсы, так и минусы. Но давайте обо всем поговорим по порядку. И сегодня я Вам хотел рассказать о кредите на неотложные нужды, так как потребительский кредит – это широкое понятие, включающее в себя кредит на потребительские нужды (экспресс-кредит, автокредит и т.д.) и кредит с инвестиционной направленностью (ипотечный, на образование и т.д.). О них мы поговорим в следующих выпусках.

Плюсы жизни в кредит:

- «Движение – жизнь!» Появляется стимул больше зарабатывать, чтобы отдавать;

- Положительные эмоции от покупки;

- Улучшение качества жизни;  

- Новые возможности при достижении целей «Диплом взаймы», «Личный автомобиль».

Минусы жизни в кредит:

- Нервные переживания и часто потеря здоровья;

- Дополнительные материальные расходы (проценты за пользование, штрафы при переоценке собственных сил), удорожающие покупку;

- Приостановление духовного развития.

Человек начинает работать на износ, плохо спит и превращается в робота. Это каждый испытывает на себе. Буквально на днях я начал читать книгу Поля Виалара «И умереть некогда». Советую почитать. Очень полезная книга о таком «человеке-роботе», у которого все есть, кроме жизненного счастья и любви.

Советы перед тем, как взять кредит:

1. Вдумайтесь в понятие «на неотложные нужды»! Берите кредит действительно на важные и необходимые вещи. Это может быть кредит на дорогостоящие медицинские препараты, срочную операцию, ремонт квартиры, мебель домой.

2. Помните о том, что потребительские кредиты дороже других кредитов. Поэтому и получить их часто легче. «Процентная ставка как высокая гора – чем выше, тем меньше кислорода».

3. Соотнесите стоимость приобретаемой вещи в кредит с Вашими доходами. Кредитная нагрузка не должна превышать 25-30% от Вашего постоянного дохода.

4. Анализируйте кредиты во всех банках города. Выберите банки с необходимыми и удовлетворяющими Вас условиями. Подавайте заявки сразу в несколько банков.

5. Очень короткие кредиты лучше получать с помощью пластиковой карты. Во многих банках существует льготный период кредитования, когда с Вас не возьмут комиссию. Обычно это до 50 дней. Плюсы в том, что Вы можете пользоваться этой картой постоянно при расчете в магазинах за товар. Купил товар, вернул деньги, снова взял на другую покупку. Это вариант для тех, кто готов быстро отдать, но через небольшой промежуток времени. Но в этом случае необходимо четко контролировать момент первой покупки и срок возврата. Проценты за пользование сверх этого срока будут серьезными. Также не обналичивайте эти денежные средства. Сумма комиссии банка за обналичивание денежных средств достигает в среднем 3%. И кредит перейдет в разряд очень дорогих!

6. При получении кредита обращайте внимание на «незначительные» расходы банка: комиссию за оформление и выдачу кредита, комиссию за обслуживание, штрафные санкции и так далее. Помните, что «размер шрифта в кредитном договоре не должен быть обратно пропорциональным размеру скрытых комиссий». Требуйте в банке раскрытия эффективной процентной ставки, то есть реальной суммы, которую Вам необходимо выплачивать. Многие банки оформляют таблицу ежемесячных выплат как приложение к договору. Она поможет Вам оценить реальную стоимость приобретаемой Вами вещи.

7.  Если планируете взять в кредит большую сумму, банк может попросить застраховать свою жизнь и здоровье.

8. При наступлении непредвиденных жизненных обстоятельств и невозможности выплачивать кредит обязательно сообщите об этом банку. Отсрочивая выплату, Вы делаете хуже только себе. Много людей пыталось скрыться от уплаты, а в это время задолженность росла и превращалась в непосильную кабалу. Не дожидайтесь Службы судебных приставов. При первых симптомах посоветуйтесь с работниками банка.

9. Не соглашайтесь оформлять кредит на себя по просьбе третьего лица даже за определенное вознаграждение. Остерегайтесь мошенников! Ведь вся долговая нагрузка в конечном счете ляжет только на Вас!

10. А самый лучший совет: «Живите по средствам!» И старайтесь увеличить свои доходы, а не расходы! В заключение сегодняшней темы предлагаю Вам современное окончание русской сказки: «И стали они жить-поживать, да кредиты не брать!»

Мой план